หนี้สินก็เหมือนครู...มีไว้ให้เรียนรู้ ไม่ได้มีไว้ให้กรูหนี

การผิดชำระหนี้แบบไม่มี ไม่หนี ไม่จ่าย เป็นการกระทำที่ไร้ความรับผิดชอบ 

หลายคนบอกว่าการ “หนีหนี้” มันคือทางเลือกหนึ่งของ “ลูกหนี้” ผมว่าแบบนี้มันไม่ใช่ทางเลือกนะ มันเป็นเพราะเขาเลือกเดินผิดทางจนบีบบังคับให้ตัวเอง “ไม่มีทางเลือก” มากกว่า 

ทั้งๆที่..เราสามารถเลือกให้ตัวเองไม่เป็นหนี้ได้ตั้งแต่แรก เราสามารถเลือกเป็นหนี้ได้หลายประเภท เราเลือกวิธีการชำระหนี้ได้ และเราสามารถเลือกให้ชีวิตมีทางเลือกได้

“หนี้สิน คือ ภาระผูกพันในปัจจุบันที่เป็นผลจากการกระทำในอดีต” 

ถ้าไม่อยากมีภาระผูกพันเกิดตั้งแต่แรก ก็สามารถเลือกไม่สร้างหนี้ได้ หรือถ้าจำเป็นต้องสร้างหนี้จริงๆ สิ่งแรกที่ต้องทำก็คือ เรียนรู้เพื่อทำคามรู้จักหนี้สินนั้นๆ เพราะเรามีโอกาสจะได้อยู่กับมัน ผูกพันกันไปอีกนาน

โดยปกติแล้วหนี้สินจะถูกแบ่งเป็นหนี้ดี และหนี้ไม่ดี

หนี้ดีคือ หนี้ที่สร้างประโยชน์กับชีวิต เช่น เงินกู้ยืม ก.ย.ศ. ที่กู้ยืมมาเพื่อให้ลูกหลานมีการศึกษาและอนาคตที่ดี, เงินกู้ยืมเพื่อลงทุนในอสังหาฯเพื่อการลงทุน ที่คำนวณออกมาแล้วได้ผลตอบแทนที่คุ้มค่าเงินลงทุน หรือสินเชื่อสำหรับธุรกิจ 

หนี้ไม่ดี สำหรับผมก็คือ หนี้ที่สร้างเพื่อตอบสนองความต้องการส่วนตัว เช่นใช้จ่ายเพื่อการบริโภคหรือรูดบัตรเครดิตจนลืมตัว ซื้อของเพื่อตอบสนองกิเลสของตัวเอง ซื้อรถโดยไม่มีความจำเป็น ซึ่งตรงนี้เราสามารถเลือกได้ว่าจะเป็นหนี้แบบไหน

การพิจารณาและอ่านสาระสำคัญของสัญญาหรือสินเชื่อโดยละเอียดก็ช่วยให้เรามีทางเลือกได้อีก ทั้งเลือกแหล่งเงินกู้ที่น่าเชื่อถือ เลือกอัตราดอกเบี้ยที่สมเหตุสมผล เลือกค่างวดหรือวิธีการชำระคืนได้

ดังนั้นคนที่มีความพร้อมในการสร้างหนี้จะพิจารณารายละเอียดเหล่านี้เพื่อเลือกหนี้สินที่เหมาะสมให้กับตัวเอง เพราะทุกอย่างถูกไตร่ตรองมาตั้งแต่แรก

สำหรับคนที่ปัจจุบันเป็นหนี้แล้วจ่ายต่อไม่ไหว การปรับโครงสร้างหนี้ก็เป็นอีกวิธีที่สามารถเลือกทำเพื่อลดภาระดอกเบี้ยได้ รวมถึงการพูดคุยเพื่อประนอมหนี้ 

แต่ก็ควรหาสาเหตุด้วยว่าเพราะอะไรถึงจ่ายหนี้ไม่ไหว เพราะมันไม่จำเป็นตั้งแต่แรก เพราะเราสร้างหนี้ผิดประเภทหรือเพราะผิดพลาดในเรื่องอื่นๆ ซึ่งเราเลือกที่จะเรียนรู้ ปรับพฤติกรรมการเงิน เพื่อสร้างภูมิคุ้มกันทางการเงิน ไม่ให้ตัวเองสร้างหนี้ที่เกินตัวขึ้นมาอีกได้ในอนาคต 

เห็นมั้ยว่าชีวิตเรามีทางเลือก ให้เรียนรู้และอยู่กับหนี้อย่างมีความสุขได้ตั้งแต่แรก

“In any moment of decision, the best thing you can do is the right thing. The worst thing you can do is nothing.”

คำกล่าวของอดีตประธานาธิบดีรูสเวลท์อาจจะเป็นคำเตือนใจให้กับคนที่กำลังหาทางออกให้กับชีวิตตัวเองอยู่ในขณะนี้...

บทความโดย:aommoney.com