ความเป็นอมตะ คงกระพัน ฟันแทงไม่เข้า เป็นเรื่องที่ใครๆ ก็อยากมี แต่คงจะดูเป็นอะไรที่เหนือธรรมชาติมาก หากคิดจะเป็นแบบนั้น แต่ก็ใช่ว่าจะเป็นไปไม่ได้ เพราะในโลกนี้มีสูตรที่จะทำให้ทุกคนสามารถเป็นอมตะได้ แต่ความอมตะที่ว่านี้ไม่ใช่ความคงกระพันทางร่างกาย แต่เป็นความอมตะทางการเงิน พูดง่ายๆ คือ “มีเงินให้ใช้แบบไม่มีวันหมด” หรือความเป็นอมตะทางการเงินนั่นเอง

ทุกวันนี้ นอกจากโรคภัยไข้เจ็บแล้ว ยังมีอีกโรคที่กำลังระบาดไปทั่ว ทั้งที่คนนั้นอาจจะตั้งใจเป็นหรือไม่ก็ตาม แต่เมื่อเป็นแล้ว หากไม่รีบทำการรักษา เชื้อร้ายจะเกาะกินเราไปตลอดชีวิต

ชีวิตของคนเรามีการ “เปลี่ยนแปลง” อยู่เสมอๆ แต่การเปลี่ยนแปลงแบบหน้ามือเป็นหลังมือเป็นสิ่งที่เราควรเตรียมการเพื่อรับมือ เพราะการรู้ว่าอะไรกำลังจะเกิดขึ้น แล้วได้คิดหรือเตรียมการตั้งรับกับสิ่งนั้น จะช่วยทำให้สบายใจ ไม่กังวลกับสิ่งที่จะเกิดขึ้น และพร้อมที่จะปรับแต่งชีวิตของเราให้เป็นไปในทิศทางที่พอใจ

ปีนี้ก็ผ่านไป 9 เดือนแล้ว ใครยังไม่ออมเงินแม้แต่บาทเดียว ยกมือขึ้น อย่าชะล่าใจเพราะหากยังลั้นลากับการใช้เงินเพลินจนลืมวางแผน เพราะอย่าลืม แค่ “ยัง” คำๆ เดียว อาจกลายเป็นคนแบกหนี้ไปจนแก่เฒ่า

ทุกท่านย่อมทราบดีว่า คนธรรมดาอย่างเราย่อมมีเกิด แก่ เจ็บ และตาย เป็นเรื่องปกติของวัฎจักรชีวิต แต่หากมองในหลักการของการบริหารความเสี่ยง ( Risk Management) แล้ว เรื่องดังกล่าวนั้นเรียกว่า “ความเสี่ยงภัยทางด้านบุคคล (Personal Risk)” ได้แก่ ความเสี่ยงภัยจากการเสียชีวิตก่อนวัยอันควร (Risk of Premature Death) ความเสี่ยงภัยจากการมีรายได้ไม่เพียงพอเมื่อเกษียณอายุ (Risk of Insufficient Income during Retirement) ความเสี่ยงภัยจากการมีสุภาพไม่ดีหรือทุพพลภาพ (Risk of Poor Health) และความเสี่ยงภัยจากการว่างงาน (Risk of Unemployment)

ทุกวันนี้ยังมีนักลงทุนที่ยังวางแผนการเงินแบบ “คบซ้อน” กันอยู่ เจ้าของเงินลงทุนอาจจะรู้อยู่เต็มอกว่าไม่ใช่แผนที่ดีนัก บางคนรู้แต่ก็มองข้าม หรือบางคนไม่รู้เลยก็เป็นได้ มาดูตัวอย่างบางตอนว่าการลงทุนแบบ “คบซ้อน” คืออะไร และมีทางออกอย่างไร

เมื่อไรก็ตามที่ใครๆ พูดถึงแต่เรื่องการลงทุนในหุ้น หรือสภากาแฟยามเช้าสนทนาเกี่ยวกับหุ้น นั่นหมายถึงว่าเราควรเพิ่มความระมัดระวังกับการลงทุน ถึงแม้ว่าภาพรวมตลาดหุ้นยังคงมีทิศทางเป็นขาขึ้น หรือแม้ว่าจะมีแต่ข่าวดี แต่เนื่องจากทุกคนถือหุ้นกันหมดแล้ว ดังนั้น ตลาดจึงอาจจะขยับขึ้นได้เพียงเล็กน้อย และอาจจะเกิดการเก็งกำไรเพิ่มมากขึ้น

ในปัจจุบันการลงทุนในหุ้นเป็นสิ่งที่ทำได้ง่าย สะดวก และรวดเร็ว ทำให้ใครๆ ก็สามารถมีพอร์ตการลงทุนในหุ้นได้ และสำหรับคนที่เกษียณอายุแล้ว การที่ได้ติดตามเกี่ยวกับข่าวสารทางด้านการลงทุนและได้แลกเปลี่ยนข้อมูลเกี่ยวกับหุ้นกับบรรดานักลงทุนด้วยกัน เป็นกิจกรรมหนึ่งที่ทำให้เกิดความกระฉับกระเฉงขึ้น ไม่น่าเบื่อ แถมยังได้สังคมในการลงทุนและเพิ่มความมั่งคั่งให้กับตนเองอีกด้วย

เป็นที่ยอมรับกันว่า นักลงทุนมีความผิดพลาดจากการลงทุนกันทุกคน แม้แต่วอร์เรน บัฟเฟตต์ก็ไม่มีข้อยกเว้น อย่างไรก็ตาม หากนำความผิดพลาดนั้นๆ มาเป็นบทเรียน หาทางลดความผิดพลาด ศึกษาหาความรู้ไม่หยุดนิ่ง เพิ่มวินัยการลงทุน ความสำเร็จย่อมตามมาอย่างแน่นอน ตรงกันข้ามหากยังดื้อดึง ไม่ยอมรับความผิดพลาด และมักโยนความผิดให้สิ่งรอบตัว ผลลัพธ์คงหนีไม่พ้นความล้มเหลว และนี่คือปัจจัยสำคัญที่ทำให้ชีวิตนักลงทุนพังไม่เป็นท่า

เป็นที่รู้กันดีว่าช่วงที่บริษัทจดทะเบียนประกาศงบการเงิน นักลงทุนและนักวิเคราะห์จะทำการวิเคราะห์ตัวเลขงบการเงินของบริษัทนั้นๆ ว่าเป็นอย่างไร ถ้าผลออกมาดีกว่าที่คาดก็อาจเป็นโอกาสในการลงทุน ตรงกันข้ามถ้างบออกมาไม่ดีหรือต่ำกว่าคาด ก็ต้องพิจารณาให้ถ้วนถี่ อย่างไรก็ตาม ในงบการเงินนั้นมีข้อมูลยุบยับเต็มไปหมด หากไม่ชำนาญอาจจับต้นชนปลายไม่ถูกว่าจะเริ่มต้นดูตรงไหน แถมบริษัทก็ประกาศงบออกมาพร้อมๆ กัน ยิ่งต้องใช้เวลาในการย่อยข้อมูลและวิเคราะห์ ซึ่งรายการต่อไปนี้คือสิ่งที่ต้องดูในเบื้องต้นเมื่อ “งบการเงิน” ประกาศออกมา